隨著國家征信系統(tǒng)的健全，信用記錄在個人生活中發(fā)揮的作用越來越重要。申請信用卡、辦貸款、期貨開戶，出國留學(xué)等等，“良好的信用記錄”成為參考個人信用的重要條件，就連當(dāng)下最熱門的公務(wù)員、研究生考試和錄用，相關(guān)部門也要參考個人信用記錄，從某種意義上來說，個人信用記錄已成為一種無形的財富，對個人的生活產(chǎn)生不小的影響。

關(guān)注你的信用記錄
　　在我國，中國人民銀行作為第三方機構(gòu)為個人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄個人的信用信息，并依法對外提供信用報告。個人需要查詢時，可直接到所在地的人民銀行進行查詢，只需提交的是申請人的身份證原件和復(fù)印件，并填一份申請表，就可免費獲得自己的個人信用報告。個人信用報告主要包括了征信機構(gòu)所掌握的全部信息。第一部分包括個人姓名、證件號碼、通訊地址、婚姻狀況、工作信息等，這些個人信息來自于個人在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)向銀行或其他機構(gòu)提供的信息。第二部分是信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。第三部分是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄及擔(dān)保信息等。最后是查詢記錄，列舉了哪些機構(gòu)在什么時間出于什么目的查詢過你的信用記錄。

如何保持良好的信用記錄
　　市建行有關(guān)人士向記者表示，建立和保持良好的信用記錄首先就是要保護好個人信息，防止個人身份證等證件被盜用，從而防止替別人“背黑鍋”的現(xiàn)象出現(xiàn)。其次要理性安排個人信用消費，個人應(yīng)根據(jù)自己的收入水平合理安排信用消費，過度的透支，不僅增大還款壓力，也提高了不能按時還款的風(fēng)險，造成信用報告中的負面記錄。最后要養(yǎng)成尊重契約、履行合同的好習(xí)慣。在辦理包括個人貸款、辦理信用卡、辦理分期付款等業(yè)務(wù)時，簽訂合同之前，就應(yīng)仔細閱讀合同條款，比如有些信用卡不被激活也會產(chǎn)生年費，若不繳納就會產(chǎn)生負面信用記錄，所以在辦卡時就需要仔細閱讀合同。

信用記錄中有了“污點”咋辦？
　　26歲的市民李小姐準(zhǔn)備貸款買房，但是在向多家銀行申請住房按揭貸款時都遭到了拒絕，因為她的“個人信用報告”中有多次信用卡逾期還款記錄，還有多次電信電話費欠費記錄?！靶庞每ń?jīng)常忘了還，我完全沒想到電話費也會出現(xiàn)在個人信用記錄中，以后要吸取教訓(xùn)了。”李小姐向記者說。
　　那如何才能拯救你的信用記錄呢？記者咨詢了市建行信貸部門工作人員。據(jù)介紹，目前對“信用污點”的補救，分兩種情況來處理：一是征信檔案中的記錄與實際情況有出入，而當(dāng)事人確定沒有發(fā)生的，可以直接到錄入信息的商業(yè)銀行進行修改，如果錄入數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行不修改，當(dāng)事人就要再到人民銀行提出異議申請，由人民銀行督促數(shù)據(jù)源商業(yè)銀行修改。二是對于確實發(fā)生的“信用污點”，現(xiàn)在我國關(guān)于信用報告中的不良信息保留多久的問題，還沒有一個明確規(guī)定，按照國內(nèi)目前的通行辦法，“污點”保持記錄一般持續(xù)5至7年，最長為10年。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫載明24個月的個人信用信息，只要在接下來的兩年中按時還款，不再出現(xiàn)新的不良記錄的話，原有的負面信用記錄就會被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會對信貸行為產(chǎn)生不良的影響，但是累計逾期記錄是無法消除的。
　　銀行人士表示，在個人信用報告中，只是客觀記錄了信用信息，并不對個人信用做出好或壞的評價，如何判定個人的信用好壞最終是由提供貸款機構(gòu)決定。比如，某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期，而不會記載“此人信用不良”等字樣。銀行人士還提醒市民，對于目前在網(wǎng)上所說的花錢就能消除不良信用記錄的“黑中介”一般都是騙局，因為個人信息是通過專線從銀行等機構(gòu)傳送到人民銀行征信中心的個人信用數(shù)據(jù)庫的，這個過程沒有任何人為的干預(yù)，全由計算機自動處理，其中每一步操作都會被計算機自動追蹤和記錄，征信中心和金融機構(gòu)工作人員都無權(quán)單方面自行修改個人信用記錄。